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郵儲銀行公布去年年度業(yè)績 全面兌現(xiàn)上市承諾
2018-03-29 21:46:53來源: 人民網(wǎng)

 

3月29日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(「郵儲銀行」,股票代碼:1658.HK)在香港舉辦發(fā)布會,發(fā)布2017年年度業(yè)績,這也是郵儲銀行上市以來首個完整會計年度的業(yè)績。

2016年9月28日,郵儲銀行在香港交易所主板成功上市,向市場介紹了“3+2”的優(yōu)勢和亮點——“3”即差異化的戰(zhàn)略定位、堅實的客戶及網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、雄厚的資金實力,“2”即資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)、成長潛力大。

郵儲銀行上市時在向市場傳遞上述投資價值的同時,也向市場承諾,這些優(yōu)勢和亮點在未來的經(jīng)營發(fā)展過程中將得到印證和鞏固。上市以來,郵儲銀行信守承諾,堅持差異化戰(zhàn)略定位,保持經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長及股東回報穩(wěn)步提升,轉(zhuǎn)型發(fā)展取得了明顯成效。

三大優(yōu)勢持續(xù)鞏固

“上市以來,郵儲銀行依托‘自營+代理’的運營模式,持續(xù)鞏固龐大的網(wǎng)絡(luò)及客戶優(yōu)勢,積極擁抱金融科技。”郵儲銀行行長呂家進在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場表示。截至2017年末,郵儲銀行近4萬個網(wǎng)點覆蓋內(nèi)地所有城市和近99%的縣域地區(qū),超過了中國銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)的1/6,個人客戶量達(dá)5.53億戶,較上市時增加近5000萬戶,服務(wù)客戶數(shù)量超過中國總?cè)丝诘?/3;VIP客戶數(shù)量和信用卡結(jié)存量較上市時分別增長超過30%和63%。

郵儲銀行將金融科技提升到全行戰(zhàn)略高度,積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè),將打造智慧銀行作為轉(zhuǎn)型的基本方向,以手機銀行為重點,加快產(chǎn)品功能優(yōu)化和迭代更新。截至2017年末,電子銀行客戶數(shù)量達(dá)2.34億戶,較上市時增長48.1%;手機銀行上線3.0版本,客戶數(shù)量達(dá)1.75億戶,較上市時增長63.55%;電子銀行交易替代率達(dá)86.97%,較上市時提升超過13個百分點;電子銀行交易金額14.12萬億元,同比增長35.38%。

依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢以及龐大的客戶優(yōu)勢,郵儲銀行進一步增強存款基礎(chǔ)與資金實力,繼續(xù)發(fā)揮金融市場穩(wěn)定器作用。截至2017年末,郵儲銀行存款總額8.06萬億元,較上市時增長近20%,存款總額在總負(fù)債中占比為94%,個人存款在存款總額中占比超過85%,核心負(fù)債優(yōu)勢進一步夯實。

與此同時,郵儲銀行堅定踐行大型零售商業(yè)銀行定位,持續(xù)推動戰(zhàn)略落地。郵儲銀行始終堅持“一體兩翼”業(yè)務(wù)定位,以零售銀行業(yè)務(wù)為“主體”,以公司銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)為“兩翼”,專心專注服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)。截至2017年末,郵儲銀行個人存款6.86萬億元,較上市時增長近18%,個人貸款總額1.95萬億元,較上市時增長50%,占貸款總額比重53.62%,零售銀行戰(zhàn)略定位進一步鞏固。

在快速發(fā)展過程中,郵儲銀行全力服務(wù)實體經(jīng)濟,積極助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。2017年,郵儲銀行完成三農(nóng)金融事業(yè)部改革全國推廣,積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.05萬億元,較上市時增長近35%;著力提升小微金融服務(wù)水平,當(dāng)年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款7,607.52億元;助力居民消費轉(zhuǎn)型升級,個人消費貸款及信用卡透支余額近1.5萬億元,較上市時增長74%;加大對國家重大項目的信貸資源投放,公司貸款余額達(dá)1.39萬億元,較上市時增長35%;積極服務(wù)“一帶一路”建設(shè),貿(mào)易融資規(guī)模達(dá)2,475億元,同比增長20.32%;高度重視綠色金融發(fā)展,綠色信貸余額1,766.31億元,同比增長134.78%。

兩大亮點繼續(xù)凸顯

資產(chǎn)質(zhì)量始終優(yōu)異是郵儲銀行的核心亮點之一。

截至2017年末,郵儲銀行總資產(chǎn)達(dá)9.01萬億元、貸款規(guī)模突破3.6萬億元,分別較上市時增長17%、36%。在資產(chǎn)規(guī)模和貸款規(guī)模穩(wěn)步增長的同時,郵儲銀行認(rèn)真貫徹落實監(jiān)管要求,不斷提高風(fēng)險管理的主動性和有效性。

郵儲銀行采取多種措施管控風(fēng)險,壓實管理責(zé)任,建立并不斷鞏固合規(guī)文化,持續(xù)保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量,為長期、可持續(xù)發(fā)展筑牢了屏障。截至2017年末,郵儲銀行不良貸款率為0.75%,同比下降0.12個百分點;關(guān)注及不良貸款總額僅占總貸款的1.43%,同比下降25個基點;撥備覆蓋率324.77%,始終處于同業(yè)領(lǐng)先水平。

增長潛力大是郵儲銀行的另一大亮點。郵儲銀行各項財務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)良好,截至2017年末,營業(yè)收入和凈利潤分別為2,248.64億元和477.09億元,同比分別增長18.60%、19.94%;基本每股盈利0.59元,同比增長7.27%;凈利息收益率2.40%、凈利差2.46%,同比分別提高16個基點和12個基點;非利息收入同比增長14.78%;存貸比提升至45.02%,較上市時增長5.43個百分點。在內(nèi)源式資本補充的同時,郵儲銀行進一步拓寬資本補充渠道,于2017年發(fā)行了200億元二級資本工具和72.5億美元境外優(yōu)先股,資本充足率達(dá)12.51%,較上市時提高2.25個百分點。

未來發(fā)展空間廣闊

郵儲銀行董事長李國華表示,供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)脫貧、“一帶一路”、雄安新區(qū)等重大戰(zhàn)略的深入推進,世界上人口最多的中等收入群體日益擴大,都為郵儲銀行提供了廣闊發(fā)展天地。郵儲銀行將深入貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想,繼續(xù)發(fā)揚頑強拼搏的改革精神,不忘“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”初心,牢記“創(chuàng)造價值回報股東”使命,推動郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展,傾心服務(wù)全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家。

在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場,呂家進表示,郵儲銀行將從“堅守風(fēng)險底線,筑牢轉(zhuǎn)型發(fā)展屏障”“服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,提升郵儲銀行核心競爭力”“深入推進大數(shù)據(jù)應(yīng)用和科技創(chuàng)新”三方面發(fā)力。

在風(fēng)控方面,郵儲銀行將進一步堅守風(fēng)險底線,繼續(xù)堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理策略,筑牢轉(zhuǎn)型發(fā)展屏障;進一步健全風(fēng)險治理體系,借助科技手段提升風(fēng)險防控能力;做好重點領(lǐng)域風(fēng)險管控,嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)授信,貫徹綠色發(fā)展理念,重點服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略。

新世紀(jì)以來,中央一號文件15次聚焦“三農(nóng)”,其中12次要求郵儲銀行在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域中發(fā)揮重要作用,2018年更是明確要求加大郵儲銀行對鄉(xiāng)村振興的支持力度。郵儲銀行將把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村骨干支柱項目和金融精準(zhǔn)扶貧作為四大服務(wù)重點,實現(xiàn)從“小三農(nóng)”向全面服務(wù)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融升級。

此外,郵儲銀行將深入推進大數(shù)據(jù)應(yīng)用和科技創(chuàng)新,重點加快互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品迭代,推進網(wǎng)點智能化建設(shè),進一步提升線上線下服務(wù)能力,運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),強化科技引領(lǐng),將智慧銀行建設(shè)作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的基本方向,以此降成本、提效率、增收益。

關(guān)于中國郵政儲蓄銀行股份有限公司

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(簡稱“郵儲銀行”)是中國領(lǐng)先的大型零售銀行,定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū),致力于為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供服務(wù)。同時,郵儲銀行積極服務(wù)于大型公司客戶并參與重大項目建設(shè),為中國經(jīng)濟發(fā)展作出了重要貢獻。

郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點,服務(wù)個人客戶達(dá)5.53億戶,擁有優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和顯著的成長潛力。目前,郵儲銀行打造了包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、微信銀行等在內(nèi)的全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的金融服務(wù)格局。2015年,郵儲銀行引入十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,進一步提升了綜合實力。2016年,郵儲銀行在香港交易所主板成功上市,正式登陸國際資本市場,完成“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革目標(biāo)。2017年,郵儲銀行成功發(fā)行境外優(yōu)先股,進一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),拓寬資本補充渠道。根據(jù)英國《銀行家》雜志“2017年全球銀行1000強排名”,郵儲銀行以2016年末總資產(chǎn)位居第21位。在美國《福布斯》2017年發(fā)布的“全球上市公司2000強”榜單上,郵儲銀行位居第55位。

在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、金融改革縱深推進、信息技術(shù)蓬勃發(fā)展的大背景下,郵儲銀行將緊抓戰(zhàn)略新機遇,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,不斷豐富業(yè)務(wù)品種、拓寬服務(wù)渠道、提升服務(wù)能力,為廣大客戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù),致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。

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