本報(bào)記者 楊潔

2023年8月份，中國銀行業(yè)協(xié)會推出本年度“中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，并對前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。2023年榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。特別是，首次將外資法人銀行納入排名，以更加完整地反映銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)。

具體來看，2023年中國銀行業(yè)100強(qiáng)在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級資本合計(jì)19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬億元，同比增長11.22%，占中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤合計(jì)2.27萬億元，同比增長7.34%，占中國商業(yè)銀行凈利潤的98.62%。

(資料圖)

分機(jī)構(gòu)類型看，100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行，核心一級資本占比分別為58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。

2023年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。2022年，在全球主要央行大幅加息等影響之下，中國銀行業(yè)的外部環(huán)境復(fù)雜多變，100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長，穩(wěn)定處于全球前列。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行六家大型商業(yè)銀行在我國乃至全球銀行業(yè)保持領(lǐng)先地位。六大銀行在2023年100強(qiáng)排行榜中居于前7位，2022年核心一級資本合計(jì)11.55萬億元，同比增長8.32%，占100強(qiáng)銀行的58.10%；總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬億元，同比增長12.82%，占100強(qiáng)銀行的57.08%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.36萬億元，同比增長5.34%，占100強(qiáng)銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.70%，同比上升0.69個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

中小型銀行與外資法人銀行亮點(diǎn)紛呈，經(jīng)營發(fā)展各具特色。2022年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長放緩和金融市場波動給銀行經(jīng)營帶來壓力，在一攬子穩(wěn)增長和逆周期政策的推動下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。在2023年100強(qiáng)榜上，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行核心一級資本分別同比增長8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%，總資產(chǎn)分別增長7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，凈利潤分別增長8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

2023年，全球經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長放緩，我國國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強(qiáng)化資本管理為基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，完善內(nèi)控治理機(jī)制，提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

一是主動應(yīng)對外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控，夯實(shí)資本積累能力。

二是積極適應(yīng)利率下行環(huán)境。我國銀行體系利率中樞總體下行，貸款與存款定價(jià)下降不完全匹配，可能影響凈息差水平、盈利能力和內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。商業(yè)銀行需綜合運(yùn)用各種渠道補(bǔ)充資本，提升可持續(xù)發(fā)展水平。除資本留存外，可通過定增、轉(zhuǎn)債、配股等方式補(bǔ)充核心一級資本；通過各類資本工具發(fā)行補(bǔ)充其他資本；總損失吸收能力（TLAC）工具發(fā)行有望試點(diǎn)，將為全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）開啟資本補(bǔ)充新渠道。

三是持續(xù)提升資本管理水平?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》已于今年2月份發(fā)布，根據(jù)征求意見稿，新辦法將于2024年1月1日起實(shí)施。新辦法對銀行體系資本計(jì)量做出了系統(tǒng)性重塑，商業(yè)銀行需要順應(yīng)政策引導(dǎo)，細(xì)化數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)經(jīng)營基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)擺布，加大對財(cái)富管理、消費(fèi)金融、中小企業(yè)融資等輕資本業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，努力走出資本節(jié)約型發(fā)展的新路。

四是堅(jiān)持做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。2023年2月份《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》發(fā)布，旨在進(jìn)一步促進(jìn)銀行體系準(zhǔn)確、真實(shí)識別信用風(fēng)險(xiǎn)。展望未來，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)有助于修復(fù)微觀主體的資產(chǎn)負(fù)債表，緩釋銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

來源：證券日報(bào)

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