集提款、存款、轉(zhuǎn)賬等多種功能為一體的ATM(自動(dòng)取款機(jī))，如今它的“高光”正在逐漸褪去。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國(guó)ATM數(shù)量自2019年開始逐年下降，今年上半年保有量已跌破百萬(wàn)臺(tái)。分析人士指出，隨著移動(dòng)支付和數(shù)字人民幣的發(fā)展，ATM減少是必然趨勢(shì)，但在適老化等需求下，也不會(huì)完全退出歷史舞臺(tái)。未來(lái)，銀行自助現(xiàn)金設(shè)備將加速智能化改造，例如探索數(shù)字人民幣和ATM機(jī)具融合等，以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流。

ATM機(jī)數(shù)量連年下降

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)ATM數(shù)量持續(xù)減少。人民銀行發(fā)布的2021年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至今年二季度末，銀行卡商戶、聯(lián)網(wǎng)機(jī)具、ATM的規(guī)模全部呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2403.32萬(wàn)戶，較上年末下降16.97%;聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3273.33萬(wàn)臺(tái)，較上年末下降14.6%;ATM機(jī)具98.67萬(wàn)臺(tái)，較上年末下降2.68%。

實(shí)際上，我國(guó)ATM數(shù)量下降的趨勢(shì)在2019年就開始出現(xiàn)。根據(jù)人民銀行發(fā)布的支付體系運(yùn)行情況，截至2018年末，全國(guó)ATM機(jī)具為111.08萬(wàn)臺(tái);2019年末，ATM機(jī)具為109.77萬(wàn)臺(tái)，較上年末減少1.31萬(wàn)臺(tái);2020年末，ATM機(jī)具數(shù)量為101.38萬(wàn)臺(tái)，較上年末減少8.39萬(wàn)臺(tái)。

ATM使用率也在顯著下降。記者近日在北京市西城區(qū)某國(guó)有銀行自助網(wǎng)點(diǎn)觀察發(fā)現(xiàn)，在約半小時(shí)時(shí)間內(nèi)，僅有1名用戶使用ATM自助設(shè)備。某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理告訴記者，這種現(xiàn)象并不鮮見。

ATM減少的同時(shí)，相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到直接沖擊。國(guó)內(nèi)ATM市場(chǎng)占有率第一的生產(chǎn)商廣電運(yùn)通半年報(bào)顯示，2020年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入64.1億元，同比下降1.3%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)7億元，同比下降7.6%。金融自助設(shè)備供應(yīng)商御銀股份半年報(bào)，上半年該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41616765.91元，同比下滑62.36%，主要系A(chǔ)TM銷售收入、技術(shù)服務(wù)收入減少所致。

數(shù)字化趨勢(shì)下現(xiàn)金流通逐漸減少

接受采訪的專家表示，ATM機(jī)具保有量下降的背后，反映了數(shù)字支付的發(fā)展趨勢(shì)。

與ATM機(jī)具保有量形成鮮明對(duì)比的是，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，二季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)673.92億筆，其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)370.11億筆，金額117.13萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)22.79%和10.32%。

中國(guó)銀聯(lián)今年2月發(fā)布的《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》顯示，98%的受訪者將移動(dòng)支付視為其最常用的支付方式，較2019年提升了5個(gè)百分點(diǎn)。其中，二維碼支付用戶占比達(dá)85%，相較2019年增加了6個(gè)百分點(diǎn)。

“當(dāng)前更多的人利用移動(dòng)支付和在線支付的方式來(lái)作為日常支付手段，未來(lái)數(shù)字人民幣也將在一定程度上替代現(xiàn)金的使用。這使得實(shí)物現(xiàn)金流通逐漸減少。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林說(shuō)。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，ATM數(shù)量下降的背后有兩類原因，一是銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的減少，大部分ATM與銀行網(wǎng)點(diǎn)相伴相生，會(huì)因銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量而受到影響;二是銀行加強(qiáng)線上化服務(wù)的發(fā)力，銀行App服務(wù)、微信服務(wù)、網(wǎng)站服務(wù)等渠道逐步成為ATM的替代品。

機(jī)具加速智能化改造

分析人士指出，雖然ATM機(jī)具保有量持續(xù)減少，但不會(huì)徹底消失，未來(lái)設(shè)備智能化改造將是趨勢(shì)，將現(xiàn)金機(jī)具的功能整合成新的金融智能終端。

盤和林表示，ATM不會(huì)退出歷史舞臺(tái)，其一，實(shí)物現(xiàn)金不會(huì)退出歷史舞臺(tái)，一方面，適老化需求要求銀行保有現(xiàn)金機(jī)具，以提供傳統(tǒng)工具;另一方面，現(xiàn)金依然是法定貨幣，在一些場(chǎng)景中，現(xiàn)金的作用依然無(wú)可替代。其二，ATM將向綜合化的智能金融終端過(guò)度，銀行可以實(shí)現(xiàn)無(wú)人化和少人化，減少網(wǎng)點(diǎn)占地面積，同時(shí)延伸銀行的業(yè)務(wù)觸點(diǎn)，通過(guò)嵌入式功能模式，未來(lái)ATM現(xiàn)金機(jī)具也可以和很多智能化城市設(shè)施相結(jié)合，成為全新的金融功能終端。比如，數(shù)字人民幣未來(lái)可以和ATM機(jī)具融合，可以通過(guò)ATM將現(xiàn)金和數(shù)字人民幣進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

實(shí)際上，銀行ATM等硬件設(shè)備已經(jīng)開始相關(guān)升級(jí)改造。廣電運(yùn)通在2021年上半年財(cái)報(bào)中稱，已與多家銀行開展數(shù)字人民幣ATM兌換測(cè)試;參與長(zhǎng)沙銀行數(shù)字人民幣核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，助力長(zhǎng)沙銀行完成與城銀清算和發(fā)幣機(jī)構(gòu)的對(duì)接等。

蘇筱芮表示，不少ATM服務(wù)商的業(yè)績(jī)因產(chǎn)品需求大幅減少而受挫，不過(guò)，一些智能現(xiàn)金自助設(shè)備的需求卻有所上升，因?yàn)榘殡S著“智慧網(wǎng)點(diǎn)”、“無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)”、“數(shù)字人民幣ATM”等項(xiàng)目推進(jìn)，一批具有智能化、一體化特點(diǎn)，應(yīng)用了最新技術(shù)的設(shè)備逐步進(jìn)入市場(chǎng)。

“未來(lái)銀行金融零售一方面需要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，對(duì)業(yè)務(wù)流程及終端設(shè)備實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面也需要洞察用戶的實(shí)際需求，從用戶體驗(yàn)提升、用戶價(jià)值挖掘等層面切入來(lái)實(shí)現(xiàn)用戶的留存”。蘇筱芮說(shuō)。

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