原標(biāo)題:財經(jīng)深一度丨擔(dān)心預(yù)付資金打水漂?數(shù)字人民幣智能合約了解一下!
近年來,利用優(yōu)惠吸引消費者辦卡充值的預(yù)付式消費越來越火,但也滋生了一些預(yù)付卡市場亂象,損害消費者權(quán)益。為此,相關(guān)部門和地方政府不斷出臺舉措,加強(qiáng)預(yù)付卡領(lǐng)域的監(jiān)管力度。9月8日,數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品——“元管家”正式對外發(fā)布,試圖探索一條預(yù)付式消費資金管理新路徑。
(資料圖片僅供參考)
9月8日,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在2022中國(北京)數(shù)字金融論壇現(xiàn)場演示數(shù)字人民幣智能合約交易。新華社記者 李鑫 攝
什么是數(shù)字人民幣智能合約?簡單來講,就是用計算機(jī)程序?qū)懸环莺贤?,按照約定條件自動完成數(shù)字人民幣支付履行合約義務(wù)。
舉個例子,如果家長給孩子報了培訓(xùn)班,并把課時費存管在數(shù)字人民幣錢包里。以后孩子每上一次課,加載在數(shù)字人民幣錢包上的智能合約就自動給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)付一次錢。這樣一來,家長就不用擔(dān)心商家挪用資金甚至卷款跑路了。
北京市朝陽區(qū)厚海培訓(xùn)學(xué)校是首批參與數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付式消費服務(wù)項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒告訴記者,借助數(shù)字化平臺幫忙,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)可以試著解決資金管理和家長信任的問題。隨著數(shù)字人民幣智能合約投入使用,家長們可以更放心。
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛介紹,采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理,一方面將合同條款寫入智能合約,商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預(yù)付的資金;另一方面,在實際消費之前,預(yù)付資金仍然歸消費者所有,即使商戶破產(chǎn)清算,也能保護(hù)消費者資金安全。
數(shù)字人民幣的智能合約功能已經(jīng)應(yīng)用在多個場景。試點地區(qū)消費者比較熟悉的數(shù)字人民幣消費紅包就是借助了智能合約功能,實現(xiàn)對使用數(shù)字人民幣紅包的個人和商戶進(jìn)行限定,超期未使用的紅包可以自動返還出資方。
當(dāng)前,數(shù)字人民幣智能合約的市場需求正在持續(xù)拓展。記者了解到,在財政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域,通過數(shù)字人民幣智能合約功能,能夠監(jiān)測支付用途,提升政府資金使用效率。另外,在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域,通過數(shù)字人民幣智能合約功能,能夠解決支付交易處理的合規(guī)問題,提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平,降低人工處理差錯和風(fēng)險。
9月8日,在2022中國(北京)數(shù)字金融論壇設(shè)置的數(shù)字人民幣體驗區(qū),工商銀行展臺的工作人員擺放數(shù)字人民幣硬錢包產(chǎn)品。新華社記者 李鑫 攝
中國人民銀行副行長范一飛9月8日在2022中國(北京)數(shù)字金融論壇上表示,數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補(bǔ)貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用,取得良好效果。
數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設(shè)工作剛剛起步,仍有大量的基礎(chǔ)工作要做。
范一飛強(qiáng)調(diào),數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接,合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強(qiáng)制履約價值的重要基礎(chǔ),因此要建立有效機(jī)制對其加強(qiáng)管理。新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實難題,但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風(fēng)險,要加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)管理部門和司法部門的溝通協(xié)調(diào),共同探討風(fēng)險管理問題。
專家認(rèn)為,要注意讓普通用戶也能讀懂?dāng)?shù)字合同,更好地讓合約開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化,降低開發(fā)難度,降低生態(tài)伙伴的投入成本,提升數(shù)字人民幣智能合約的場景適應(yīng)性。(記者吳雨、陳旭、俠克)
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