7月,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于適用商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），推出了稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政，從8月1日起，將適用個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大。

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隨著新政正式實(shí)施，新產(chǎn)品也揭開面紗。8月1日，中國太保旗下太保健康推出了稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——藍(lán)醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險(xiǎn)。平安健康險(xiǎn)也已經(jīng)完成了兩款新型稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)，近期即將上線。兩款產(chǎn)品分別為長期百萬醫(yī)療險(xiǎn)和少兒專屬長期醫(yī)療保險(xiǎn)。人保健康表示，公司首批推出的10款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋長期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及疾病保險(xiǎn)三個(gè)稅優(yōu)險(xiǎn)種。人保健康同時(shí)強(qiáng)調(diào)，已經(jīng)開出首單，第一單的客戶來自北京的國企員工。

新政落地后的產(chǎn)品有哪些變化？北京商報(bào)記者了解到，《通知》落地后的稅優(yōu)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)方面的調(diào)整。其一，適用于個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大，涵蓋醫(yī)療保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)，大眾可選擇的保險(xiǎn)種類更加豐富。其二，被保險(xiǎn)人群體進(jìn)一步擴(kuò)大，投保人既可以為本人投保，也可以為其配偶、子女以及父母投保。

北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書長宋占軍在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)自試點(diǎn)以來長期處于“叫好不叫座”的狀態(tài)，此次產(chǎn)品擴(kuò)容，將之前限定醫(yī)療保險(xiǎn)+萬能賬戶的形式拓展為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)，并可以為配偶子女父母投保，有助于從供需兩端解決稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展不足的問題。

平安健康險(xiǎn)也表示，相較于此前只有投保人可保，新政擴(kuò)大了產(chǎn)品范圍，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加市場化、自由化，相比以往，現(xiàn)在除了醫(yī)療險(xiǎn)，還將有長護(hù)險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等更加豐富的險(xiǎn)種可選，可以覆蓋投保人的家庭，給大家提供更多選擇，從而提高了參與度，2400元的稅優(yōu)額度也得以用好用足。從保險(xiǎn)公司角度而言，也加強(qiáng)了產(chǎn)品的多元化發(fā)展，提高了險(xiǎn)企的積極性。

此外，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，新產(chǎn)品的銷售渠道也有擴(kuò)展，不再是僅僅通過個(gè)險(xiǎn)渠道銷售。在螞蟻保平臺，人保健康推出的“好醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)”“人?！そK身護(hù)理險(xiǎn)”等2款產(chǎn)品已可購買；騰訊微保平臺也設(shè)置了稅優(yōu)健康險(xiǎn)專區(qū)，相關(guān)產(chǎn)品將于“8月初開售”，即將上新的產(chǎn)品為醫(yī)療險(xiǎn)和終身防癌險(xiǎn)。

作為我國首個(gè)享有稅收優(yōu)惠政策支持的個(gè)人商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，稅優(yōu)健康險(xiǎn)一直被寄予厚望。此類產(chǎn)品于2016年試點(diǎn)，2017年在全國推廣。然而，由于投保流程繁瑣，產(chǎn)品限制較多，經(jīng)過七年經(jīng)營，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的發(fā)展一直不溫不火。

而此次的調(diào)整，不僅讓產(chǎn)品覆蓋面擴(kuò)大、產(chǎn)品保障更強(qiáng)，也讓投保流程變得更簡單。此前的稅優(yōu)健康險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上限制頗多，產(chǎn)品形態(tài)單一，必須使用示范條款。而在新政之下，保險(xiǎn)公司享有更大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間。人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政是國家出臺的一項(xiàng)惠民政策，將個(gè)稅優(yōu)惠和普惠型健康險(xiǎn)結(jié)合，用政府與市場的合力，進(jìn)一步提高民眾的健康保險(xiǎn)保障水平。

開源證券分析師高超、呂晨雨在研報(bào)中表示，適用產(chǎn)品范圍擴(kuò)大、產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則具備普惠屬性、稅收優(yōu)惠操作更加便捷，均有望提升稅優(yōu)健康險(xiǎn)的吸引力，進(jìn)一步完善多層次保障體系并提升居民保險(xiǎn)保障意識。

談及新政落地對市場的影響，平安健康險(xiǎn)表示，將不斷促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接，有效降低醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，豐富既往癥和中老年人等人群的保險(xiǎn)保障，對整個(gè)商業(yè)健康市場有著正面和積極的作用。

北京商報(bào)記者孟凡霞李秀梅

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