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上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 張瓊斯）汽車金融領域連續(xù)兩日迎來規(guī)范性文件的發(fā)布。繼12月29日就《汽車金融公司管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，銀保監(jiān)會12月30日披露，近期發(fā)布了關于進一步規(guī)范汽車金融業(yè)務的通知（下稱“通知”），以進一步規(guī)范金融機構汽車消費金融業(yè)務，維護汽車消費金融市場秩序，有效防范金融風險，維護消費者合法權益。

通知要求，依法合規(guī)開展汽車消費金融業(yè)務。首先是要嚴格執(zhí)行《汽車貸款管理辦法》。金融機構開展與購車相關的貸款業(yè)務時，應當嚴格執(zhí)行《汽車貸款管理辦法》有關規(guī)定，禁止向非購車人發(fā)放個人汽車貸款。

其次是要加強貸款的合法性、合理性和真實性審查。通知提出，金融機構開展附加產(chǎn)品融資業(yè)務應當具有真實交易材料，不得發(fā)放無真實交易背景的附加品融資貸款；禁止對提車加價、擔保費等費用提供貸款。

為加強對汽車經(jīng)銷商的管理，通知提出多個方面的要求，包括：有效規(guī)范外包業(yè)務管理，強化經(jīng)銷商準入，加強經(jīng)銷商行為管理，以及加強經(jīng)銷商金融服務人員管理。通知明確，金融機構應當嚴格按照《銀行業(yè)金融機構外包風險管理指引》要求，建立健全外包管理制度。金融機構在與經(jīng)銷商開展汽車金融業(yè)務合作時，禁止將授信審查、合同簽訂等風險管理核心職能外包。

針對加強經(jīng)銷商金融服務人員管理，通知提出，金融機構應當對經(jīng)銷商金融服務人員進行系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務和職業(yè)道德培訓，確保其具備必要的金融知識和服務能力。此外，金融機構應當要求經(jīng)銷商建立完整的金融服務人員檔案，加強對相關人員備案登記及考核管理，未經(jīng)備案人員不得提供相關金融服務。

圍繞公平定價、公開信息、公平競爭等角度，通知要求維護汽車消費金融市場的公平競爭。具體而言，通知要求，金融機構對于具有同等授信條件、申請相同汽車金融產(chǎn)品的借款人應當執(zhí)行相同利率，不得將利率水平與經(jīng)銷商返傭比例掛鉤，不得授權經(jīng)銷商進行貸款定價；金融機構應在公開渠道展示各項汽車貸款產(chǎn)品的年化貸款利率及費率、貸款違約金、擔保方式等關鍵信息。

通知還要求，金融機構不得通過向經(jīng)銷商支付高額傭金的方式引導經(jīng)銷商向消費者強制搭售金融產(chǎn)品或服務，或選擇性向消費者推介高傭金金融產(chǎn)品或服務；金融機構不得向經(jīng)銷商高額支付不合理的傭金，不得向消費者轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本。

為維護消費者合法權益，通知提出，要完善服務價格及合同管理，金融機構應當建立清晰的服務價格制定和調(diào)整機制，實施科學的服務價格定價策略；嚴格貸款定價，不得以貸收費，不得要求借款人接受不合理中間業(yè)務收費等。通知還提出，加強個人金融信息保護工作，嚴格管理操作風險。

關鍵詞： 金融機構 金融業(yè)務 汽車貸款管理辦法