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在最近，央行行長易綱有發(fā)言，針對我們今年的金融工作做了一些分析，其中易綱行長下的總體定義是：貨幣政策的一些主要變量的水平是比較合適的，實際利率的水平也是比較合適的。目前的企業(yè)利率大約是在4%，稍微多一些。

那么從央行行長的發(fā)言來看，近期繼續(xù)或者持續(xù)的降準(zhǔn)或者降息的可能性已經(jīng)不大了。目前LPRQ已經(jīng)多個月沒有調(diào)整了，未來很有可能進(jìn)入相對穩(wěn)定的區(qū)域了。同時我國從2018年開始有過14次降準(zhǔn)，也已經(jīng)成功的將平均的法定存款準(zhǔn)備金率從近15%降到了不到8%，那么現(xiàn)在看來也差不多了。

很多民眾認(rèn)為，持續(xù)向下調(diào)，對于刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展有好處。但且不知如果持續(xù)的降準(zhǔn)和降息，貨幣政策不斷的寬松，那么被創(chuàng)造出來的派生貨幣速度會更加快增加，那么反而有可能會造成通脹，而且通脹一旦形成，想控制的難度就很大很大?，F(xiàn)在我們對經(jīng)濟(jì)的刺激，如果僅僅通過降準(zhǔn)或降息，已經(jīng)意義不大了。其實還需要多方面政策進(jìn)行配合。

其實個人建議，現(xiàn)在工作重點(diǎn)，就要針對歷史的一些特殊情況進(jìn)行定向的調(diào)整。其中最重要的那就是對于過去幾年的歷史高房貸利率，進(jìn)行一次或多次的向下調(diào)整，讓現(xiàn)在正在處于房貸還款期的民眾，可以緩解房貸壓力，那么可以釋放出更多的現(xiàn)金流，有可能就會帶動消費(fèi)或者投資，這對經(jīng)濟(jì)增長的影響可能是非常明顯的。

采取大水漫灌的方式，肯定效果有時候不那么優(yōu)化。但是如果采取精準(zhǔn)的定向調(diào)整，有可能就是牽一發(fā)而動全身，會出現(xiàn)令人喜出望外的結(jié)果。大家覺得呢？

2023年央行和金融監(jiān)管部門有著一項重要的工作任務(wù)，就是要防止經(jīng)營貸資金變相流入樓市，不論是流入做轉(zhuǎn)貸資金，還是做首付，甚至變成購房款，都是要被嚴(yán)查和處罰的。確實房貸就是房貸，無論是經(jīng)營貸還是消費(fèi)貸，都不應(yīng)該進(jìn)入樓市當(dāng)做買房資金。

現(xiàn)在出現(xiàn)的提前還貸潮中，如果是自己的閑余儲蓄資金，那是可以的。但是真實情況是在提前還貸當(dāng)中，很多人蒙受上了中介的當(dāng)，使用了所謂經(jīng)營貸的資金去提前還貸，結(jié)果最后就發(fā)現(xiàn)自己真的掉入了銀行和中介的陷阱之中。

每一個不合規(guī)的貸款中介背后，基本上都站著一個或多個金融從業(yè)人員在違規(guī)操作。看起來好像利率很低，貸款時間也不短。但是經(jīng)營貸是業(yè)務(wù)發(fā)展流動資金性質(zhì)，而不是沉淀在樓市中，對于購房人來說，經(jīng)營貸到期后要先還后再貸，其中的過橋資金成本以及借款風(fēng)險太大了，如果稍有不慎，可能房子都沒了。

按照現(xiàn)有法規(guī)，如果銀行和監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸資金違規(guī)使用之后，一般都是要求提前一次性收回信貸資金，此時我們可以看到，唯一的受損失者就是購房人！房地產(chǎn)商已經(jīng)房子賣掉了，貸款中介也收到自己的利潤了，銀行也無責(zé)，就是追討貸款。如果不還錢，法院起訴拍賣房子?，F(xiàn)在已經(jīng)有著多起案例，購房人完敗，最終房子被拍賣。

現(xiàn)在央行和銀保監(jiān)會等反復(fù)警示，一方面購房人不要上當(dāng)，不要被暫時的利益誘惑，另外一方面，針對違規(guī)人員和違規(guī)銀行加大處罰力度，讓銀行主動嚴(yán)格審查材料，做好貸款后的貸后管理，遏制貸款風(fēng)險

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