直擊中國(guó)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)：把活期存款營(yíng)銷和拓展放在重要位置上，去年凈息差不降反升

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華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報(bào)道

“中國(guó)銀行去年凈息差1.76%，不降反升了一個(gè)基點(diǎn)，息差穩(wěn)定程度比國(guó)內(nèi)可比同業(yè)要穩(wěn)定得多?！?月31日，在中國(guó)銀行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅表示，從影響因素來看，去年既有不利的原因，也有有利的因素。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國(guó)銀行凈息差為1.76%，同比上升1個(gè)基點(diǎn)。

此外，在負(fù)債結(jié)構(gòu)上，張毅提到，把活期存款營(yíng)銷和拓展放在重要位置上。同時(shí)，控制高成本存款占比，包括協(xié)議存款、5年期以上高成本存款。

中國(guó)銀行凈息差不降反升

2022年，面對(duì)銀行業(yè)息差收窄的壓力，中國(guó)銀行凈息差不降反升，同比上升1個(gè)基點(diǎn)。

張毅分析，其中不利原因主要是受LPR多次下調(diào)的影響。張毅介紹，中國(guó)銀行人民幣資產(chǎn)收益率下降較多，下降16個(gè)基點(diǎn)，拉低集團(tuán)息差12.29個(gè)基點(diǎn)。但去年境外多次加息提升了中國(guó)銀行息差5.14個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。張毅介紹，從資產(chǎn)上，中國(guó)銀行加大貸款高收益資產(chǎn)投放，控制低收益同業(yè)等資產(chǎn)增速，因此貸款平均余額在生息資產(chǎn)中的占比提升1.3個(gè)百分點(diǎn)。

在負(fù)債結(jié)構(gòu)上，張毅表示，把活期存款營(yíng)銷和拓展放在重要位置上。同時(shí)，控制高成本存款占比，包括協(xié)議存款、5年期以上高成本存款。

“受此影響，境內(nèi)人民幣的負(fù)債成本下降了7個(gè)bp，境內(nèi)人民幣存款成本下降2個(gè)bp?！睆堃阏f道。

在境外業(yè)務(wù)方面，中國(guó)銀行外幣資產(chǎn)端屬于利率敏感性資產(chǎn)，重定價(jià)的時(shí)間很短，所以加息后，收益率較快上升。而負(fù)債端重定價(jià)期限相對(duì)較長(zhǎng)，因此該行去年外幣息差快速提升。

“從今年來看，集團(tuán)息差仍然面臨較大壓力?！睆堃阏f道，從人民幣端口來看，LPR下調(diào)對(duì)銀行今年的影響將大于去年。就中國(guó)銀行來說，人民幣貸款重定價(jià)占比超90%。從外幣息差來看，今年市場(chǎng)預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)加息步伐會(huì)放緩。

此外，外幣負(fù)債隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，逐漸到了重定價(jià)的期限，外幣負(fù)債成本將逐步上升，外幣息差的改善程度弱于去年。

張毅表示：“所以總體判斷，今年中銀集團(tuán)整體息差面臨著小幅下行的壓力。但是面對(duì)這些壓力，我們會(huì)主動(dòng)做好主動(dòng)的管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)?！?/p>

一季度大力推進(jìn)清收化解不良和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

近期，歐美銀行的破產(chǎn)事件廣受金融市場(chǎng)關(guān)注。

在中國(guó)銀行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，劉金介紹，這對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理起到了很好的警示作用。對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件，中國(guó)銀行全行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門及各相關(guān)業(yè)務(wù)部門快速反應(yīng)、積極應(yīng)對(duì)，做出客觀、全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)在全行各個(gè)國(guó)內(nèi)國(guó)際相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展壓力測(cè)試，并向監(jiān)管部門報(bào)告。體現(xiàn)出良好的專業(yè)素養(yǎng)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

劉金提到，中國(guó)銀行及時(shí)在全行各個(gè)國(guó)內(nèi)、國(guó)際相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展壓力測(cè)試，并向監(jiān)管部門報(bào)告。體現(xiàn)出良好的專業(yè)素養(yǎng)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)反應(yīng)能力。

與此同時(shí)，在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東介紹，當(dāng)前全球局勢(shì)日益復(fù)雜動(dòng)蕩，特別是近期歐美銀行持續(xù)出現(xiàn)爆雷事件。目前對(duì)于爆雷的銀行，中國(guó)銀行都沒有直接的風(fēng)險(xiǎn)敞口，風(fēng)險(xiǎn)可控。

但劉堅(jiān)東也提到，海外局勢(shì)的復(fù)雜性，特別是歐美銀行對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的沖擊影響，需要引起高度關(guān)注。俄烏沖突等地緣政治對(duì)全球政治經(jīng)濟(jì)格局會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，大宗商品價(jià)格大幅波動(dòng)，全球經(jīng)濟(jì)呈下行趨勢(shì)等，這些都對(duì)中國(guó)銀行海外資產(chǎn)質(zhì)量帶來一定的挑戰(zhàn)。

除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)以外，對(duì)海外業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)中國(guó)銀行提出了更高要求。

劉堅(jiān)東表示，綜合考慮境內(nèi)外的形勢(shì)變化，2023年中國(guó)銀行將繼續(xù)把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置上，堅(jiān)持業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重，加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)地區(qū)的督導(dǎo)力度。

針對(duì)目前的國(guó)際環(huán)境，今年中國(guó)銀行將采取跟往年稍有不同的策略，會(huì)在年初特別是一季度加大清收節(jié)奏，大力推進(jìn)清收化解。主要目的是為未來不確定的外部環(huán)境預(yù)留空間。

“我們總的目標(biāo)會(huì)在全年保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，而不是過于關(guān)注季度之間的平衡?！眲?jiān)東說道，“總體上來講，我們對(duì)全年保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定還是有信心有把握的?！?/p>

整體而言，劉金介紹，2022年，中國(guó)銀行深入推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，建立多層次、全方位的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理和智能風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)。

“在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)過程當(dāng)中，全行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)文化越來越濃厚，風(fēng)險(xiǎn)管理能力在微觀和宏觀層面都不斷提高?！眲⒔鹫f。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，中國(guó)銀行不良貸款率1.32%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個(gè)百分點(diǎn)。

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