首批成立的5家民營銀行之一的網(wǎng)商銀行在4月30日交出了2018年的“成績單”。
根據(jù)網(wǎng)商銀行發(fā)布的2018年報顯示,截至2018年末,網(wǎng)商銀行營業(yè)收入為62.84億元,同比增長46.96%;凈利潤為6.71億元,同比增長66.09%。
不過,有人士指出,雖然增速達(dá)66.09%,但在目前所有已公布年報或財(cái)報的銀行中,利潤幾乎墊底。
對此,4月22日剛上任的網(wǎng)商銀行新任行長金曉龍則坦言,營收和利潤從來不是網(wǎng)商銀行在意的目標(biāo),網(wǎng)商銀行從成立之初就確定只做一件事:服務(wù)好小微企業(yè),解決他們的痛點(diǎn)和問題。“如果說在利潤幾乎墊底的情況下,還要做這件事是傻子,那我們就是要繼續(xù)當(dāng)一家‘傻子銀行’”。
與此同時,民營銀行在發(fā)展過程中普遍存在吸存難等問題。
而年報顯示,2018年末,網(wǎng)商銀行吸收存款規(guī)模達(dá)到429.79億元,比2017年的251.68億元大增70.77%。
談及存款大增,網(wǎng)商銀行方面在回復(fù)《華夏時報》記者采訪時表示,吸收存款占比提升,說明該行賬戶為小微客戶提供從資產(chǎn)管理到貸款業(yè)務(wù)的一攬子服務(wù),已經(jīng)逐漸形成了存款到貸款等綜合金融服務(wù)的良性循環(huán)。
此外,年報還顯示,2018年末,網(wǎng)商銀行不良率為1.3%,比2017年1.23%略有上升。
2018年凈利潤6.71億元 不良率略升至1.3%
資料顯示,網(wǎng)商銀行是中國第一批成立的5家民營銀行之一,由螞蟻金服發(fā)起成立,于2015年6月正式開業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示,早在2016年網(wǎng)商銀行就實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈,凈利潤為3.15億元;2017年凈利潤為4.04億元;2018年凈利潤為6.71億元,同比增長達(dá)66.09%。
“營收和利潤從來不是網(wǎng)商銀行在意的目標(biāo),網(wǎng)商銀行從成立之初就確定只做一件事:服務(wù)好小微企業(yè),解決他們的痛點(diǎn)和問題。”金曉龍則坦言。
據(jù)了解,截至4月30日,網(wǎng)商銀行和合作伙伴一起服務(wù)的小微商家已超過1600萬家。
金曉龍表示,這些小微商家中的大部分,是遍布中國大街小巷的個體工商戶、路邊店,他們構(gòu)成了中國民營經(jīng)濟(jì)中的毛細(xì)血管,最微小也最有活力,每給他們貸款1萬元,能為店鋪帶來3-5萬元的營收。而根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的抽樣調(diào)查,每戶小型企業(yè)能帶動7-8人就業(yè),一戶個體工商戶能帶動2.9人就業(yè),因此幫助小微商家,也是在助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
他還進(jìn)一步坦言,“如果說在利潤幾乎墊底的情況下,還要做這件事是傻子,那我們就是要繼續(xù)當(dāng)一家‘傻子銀行’,我們的目標(biāo)本來就是做服務(wù)小微企業(yè)最多但利潤最少的銀行。”
與此同時,《華夏時報》記者注意到,網(wǎng)商銀行已連續(xù)兩年為小微企業(yè)下降貸款利息。
數(shù)據(jù)顯示,2017年,利率下降了1個百分點(diǎn)。2018年,在上一年的基礎(chǔ)上,小微企業(yè)的貸款利率再下降了1.2個百分點(diǎn)。
金曉龍亦透露,“今年,網(wǎng)商銀行有且只有一件事,那就是:繼續(xù)服務(wù)更多的小微商家,并盡力降低給小微商家的貸款利率。
此外,在資產(chǎn)質(zhì)量方面,數(shù)據(jù)顯示,2018年末,網(wǎng)商銀行不良率為1.3%,比2017年1.23%的水平略有上升。
對于不良上升的問題,網(wǎng)商銀行方面則在回復(fù)《華夏時報》記者采訪時表示,商業(yè)銀行的整體不良率從1.74%上升到1.83%,該行不良率上升幅度比行業(yè)小。
吸收存款同比增長71%
談及民營銀行發(fā)展過程中的難題,不少人士會想到是“吸存難”。
不過,年報則顯示,2018年末網(wǎng)商銀行吸收存款規(guī)模達(dá)到429.79億元,比2017年的251.68億元大增70.77%。
“吸收存款占比提升,說明網(wǎng)商銀行賬戶為小微客戶提供從資產(chǎn)管理到貸款業(yè)務(wù)的一攬子服務(wù),已經(jīng)逐漸形成了存款到貸款等綜合金融服務(wù)的良性循環(huán)。”網(wǎng)商銀行方面向本報記者表示。
事實(shí)上,去年,在貨幣基金收益率持續(xù)下滑的背景之下,不少民營銀行推出的“智能存款”吸引了眾多投資者,被業(yè)內(nèi)稱作民營銀行攬儲新工具。
本報記者登陸網(wǎng)商銀行APP也注意到,在該APP的“理財(cái)”選項(xiàng)中,主打著兩款“銀行存款”產(chǎn)品:定活寶和隨意存。
據(jù)介紹,定活寶是一款隨時存取的三年期定期存款產(chǎn)品,具有靈活存取和當(dāng)日生息的特點(diǎn),即旨在盤活客戶定期存款資產(chǎn),在網(wǎng)商銀行存入一筆定期存款,在需要提前支取的時候,若客戶選擇的是正常支取,可獲得較高的利息;隨意存則是網(wǎng)商銀行推出的固定期限的存款產(chǎn)品,與一般銀行的定期存款產(chǎn)品相似,到期的利息是確定的。
根據(jù)網(wǎng)商銀行APP顯示,5月7日,定活寶當(dāng)日支取可獲利息為2.80%。
此前就有不少人士指出,在貨幣基金收益率下滑的情況下,這類活期的現(xiàn)金管理產(chǎn)品還是很受投資者青睞的。
而來自融360方面發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2018年至今,除了在2018年12月和2019年1月年末互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益率略有反彈,其他時間均在持續(xù)下跌。2019年3月,互聯(lián)網(wǎng)寶寶平均收益率為2.53%,同比下降了175BP。收益率最低點(diǎn)出現(xiàn)在2月份,平均收益率為2.42%,創(chuàng)近幾年新低。
對此,融360分析師指出,未來,利率并軌趨勢加強(qiáng),貨幣市場利率和存款利率的差距會更加縮小,貨幣基金的收益率相較于銀行理財(cái)和其他存款類創(chuàng)新產(chǎn)品更沒有優(yōu)勢,對個人投資者的吸引力會進(jìn)一步減弱。
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