每經(jīng)編輯：杜宇

據(jù)央視新聞3月11日消息，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部（DFPI）當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國家銀行（DINB），硅谷銀行在關(guān)閉時(shí)，作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

(資料圖片僅供參考)

受該消息影響，美股銀行股領(lǐng)跌，Western Alliance銀行跌超20%，第一共和銀行跌逾14%，Silvergate跌超10%。

硅谷銀行的爆雷，直接引發(fā)恐慌情緒蔓延，當(dāng)前，市場(chǎng)更擔(dān)憂的是，這會(huì)引發(fā)新一場(chǎng)“雷曼危機(jī)”嗎？

納斯達(dá)克暫停硅谷銀行交易， FDIC宣布接管硅谷銀行

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月9日，硅谷銀行（SVB）突然宣布，出售其所有210億美元的可銷售證券，并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股募資22.5億美元，以避免流動(dòng)性危機(jī)。市場(chǎng)擔(dān)憂的是，硅谷銀行的流動(dòng)性危機(jī)，或許遠(yuǎn)比預(yù)期的更嚴(yán)重。

硅谷銀行當(dāng)?shù)貢r(shí)間周四重挫60%，該股周五盤前交易中再度下跌63%。據(jù)財(cái)聯(lián)社，納斯達(dá)克暫停硅谷銀行金融集團(tuán)的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周五，加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部門(DFPI)公告顯示，F(xiàn)DIC在今天宣布，由于流動(dòng)性不足和資不抵債，根據(jù)加州金融法典第592條，它已經(jīng)接管了硅谷銀行，并已控制了銀行的存款。

DFPI指定聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)作為硅谷銀行的接管方。硅谷銀行為自2008年金融危機(jī)以來被FDIC接管的最大銀行。

據(jù)悉，硅谷銀行是一家州特許商業(yè)銀行，也是位于圣克拉拉的聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的成員，截至2022年12月31日，總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。它的存款由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在適用的限額下提供聯(lián)邦保險(xiǎn)。

FDIC宣布，硅谷銀行的官方支票將繼續(xù)兌現(xiàn)，硅谷銀行的總部和所有分支機(jī)構(gòu)將于2023年3月13日(下周一)重新開放，受保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶到時(shí)可以獲得存款。

FDIC的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)是為每家銀行的每位儲(chǔ)戶提供最高25萬美元的保險(xiǎn)。目前尚不清楚關(guān)閉銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的大額賬戶或信貸額度產(chǎn)生何種影響。FDIC表示，將在下周內(nèi)向沒有保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶支付預(yù)付存款。

多家公司發(fā)布聲明

在線金融服務(wù)公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬美元的資金存放在硅谷銀行。

安霸（Ambarella）公司：共有約1700萬美元存款存放在硅谷銀行。

數(shù)字健康服務(wù)公司iRhythm Technologies：在硅谷銀行設(shè)有的運(yùn)營賬戶資金余額約5450萬美元。公司在硅谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款。在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預(yù)見未來足夠公司使用。

制藥公司Eyepoint Pharma：在硅谷銀行存放有“數(shù)百萬”美元的現(xiàn)金。與硅谷銀行擁有最高額度4500萬美元的信貸融資便利措施。

生物制藥公司Karuna：在硅谷銀行存放的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物規(guī)模非常有限。超出聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司25萬美元賠付額度的資金不足100萬美元。

制藥公司Axsome Therapeutics：在硅谷銀行和花旗銀行都存放了“大量”的現(xiàn)金。

私營航空航天器制造商Rocket Labs：有7.9%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放在硅谷銀行，總計(jì)約3800萬美元。

瞻博網(wǎng)絡(luò)（JNPR）：約有不到1%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放在硅谷銀行，影響有限。

在線個(gè)人金融公司SoFi：沒有資產(chǎn)被存放在硅谷銀行。與硅谷銀行共同擁有的4000萬美元融資便利工具因有聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管，未受損失。

生物制藥公司Protagonist Therapeutics：截至3月9日約有1300萬美元資金存放在硅谷銀行。對(duì)硅谷銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口仍處于“有限”水平。

太陽能新能源公司Sunnova：在硅谷銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口小到可以忽略不計(jì)。

全球最大的住宅太陽能企業(yè)SunRun：在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元。由于采用了對(duì)沖操作，公司在硅谷銀行并沒有太多的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

加拿大加密貨幣公司Bigg Digital Assets：確認(rèn)在SilverGate以及硅谷銀行都沒有風(fēng)險(xiǎn)敞口。

加密貨幣交易商雙子信托（Gemini）：當(dāng)前沒有與硅谷銀行發(fā)生任何銀行業(yè)務(wù)上的往來。名下所有產(chǎn)品和服務(wù)也與硅谷銀行沒有關(guān)聯(lián)。

加密貨幣商業(yè)銀行 Galaxy Digital創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Mike Novogratz：未曾在銀行業(yè)務(wù)上與硅谷銀行有過往來。

幣安：在硅谷銀行沒有風(fēng)險(xiǎn)敞口，所有客戶資金當(dāng)前均安全。

圖片來源：視覺中國-VCG211174922349

美國財(cái)長耶倫召集多部門領(lǐng)導(dǎo)人開會(huì) 淡化硅谷銀行危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)長耶倫正密切關(guān)注硅谷銀行的情況。美國財(cái)政部長耶倫稱，美國的銀行系統(tǒng)“依舊堅(jiān)韌”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)“擁有有效的工具”來應(yīng)對(duì)圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。美國財(cái)政部在一份通過電子郵件發(fā)表的聲明中表示，耶倫周五召集美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和貨幣監(jiān)理署的領(lǐng)導(dǎo)人舉行會(huì)議，討論圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。經(jīng)歷了包括融資失敗以及科技初創(chuàng)企業(yè)紛紛撤走資金等一系列事件的動(dòng)蕩一周之后，硅谷銀行成為美國十多年來規(guī)模最大的倒閉銀行。

新“雷曼危機(jī)”？

據(jù)券商中國，硅谷銀行或?qū)⒊蔀槊绹y行業(yè)危機(jī)的第一塊“多米諾骨牌”，其他美國銀行有可能不得不效仿硅谷銀行，虧本拋售證券以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

在疫情期間，大部分美國銀行都將大量存款投資于美國國債等長期證券。據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，由于利率上升，美國銀行業(yè)在證券持有方面已經(jīng)存在6200億美元的未計(jì)價(jià)損失。

硅谷銀行的危機(jī)讓市場(chǎng)關(guān)注到其他銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其他銀行可能不得不效仿硅谷銀行，紛紛虧本出售證券以應(yīng)對(duì)取款需求。

分析師指出，硅谷銀行的流動(dòng)性危機(jī)把投資者嚇壞了，因?yàn)樵撔袣v來是一家非常強(qiáng)大、運(yùn)營良好的銀行。如果連硅谷銀行現(xiàn)在都有了問題，投資者不免會(huì)想，其他那些在資產(chǎn)和聲譽(yù)方面不如硅谷銀行的銀行會(huì)怎么樣。

富國銀行分析師Mike Mayo將此次拋售描述為，美國銀行業(yè)的“SIVB時(shí)刻”（硅谷銀行母公司的股票代碼為SIVB）。他表示，硅谷銀行的問題是由“缺乏投資多樣化”造成的。更高的利率、對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂以及IPO市場(chǎng)的冷清，使得初創(chuàng)公司更難籌集資金。

當(dāng)前，市場(chǎng)更關(guān)心的是，這會(huì)引發(fā)新一場(chǎng)雷曼危機(jī)嗎？

目前，華爾街的分析師們認(rèn)為，硅谷銀行最主要的問題是源于其持有的證券投資組合中存在太多長期抵押貸款——而這一問題在大型銀行業(yè)中并不算普遍。

華爾街最受關(guān)注的銀行業(yè)分析師之一、Odeon資本集團(tuán)的資深銀行業(yè)分析師迪克·波夫(Dick Bove)認(rèn)為，市場(chǎng)對(duì)硅谷銀行困境的擔(dān)憂以及對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的擔(dān)憂都被夸大了，沒有理由感到恐慌。

但加拿大皇家銀行分析師卡西迪認(rèn)為，銀行業(yè)整體情況還并不令人擔(dān)憂，但可能面臨區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。如果美聯(lián)儲(chǔ)將利率提高到5%-5.5%以上，會(huì)出現(xiàn)更大的信貸損失。

當(dāng)前，一旦美國的小型銀行出現(xiàn)爆雷潮，其產(chǎn)生的威力將遠(yuǎn)高于10年前。

據(jù)TS Lombard的數(shù)據(jù)顯示，10年前，小銀行未償還貸款和租賃資金總額(以美元計(jì))僅為美國25家最大銀行貸款和租賃資金總額的45%，如今，這一比例已經(jīng)上升至70%。

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