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硅谷銀行破產(chǎn),拜登承諾歸還所有錢,但賬單一出,只有亞洲人傻眼
2023-07-01 16:59:37來源: 胡麒牧博士

硅谷銀行破產(chǎn),受害者卻是亞洲人,不僅存款可能要被全部沒收,貸款也不能不還。

硅谷銀行客戶面臨貸款困難

今年3月,硅谷銀行破產(chǎn)后被美國第一公民銀行收購,但對儲戶的解決方案到現(xiàn)在還沒定下來。一開始美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)來接管時,為所有美國客戶的資金提供擔(dān)保,但凍結(jié)了將近140億美元(約合人民幣是1004.9億)的海外存款。


(資料圖)

這里的海外存款,主要指的是硅谷銀行開曼分行的儲戶,這些儲戶基本都是亞洲客戶。開曼群島是離岸避稅圣地之一,硅谷銀行曾經(jīng)表示,在這設(shè)置分行,就是為了支持亞洲業(yè)務(wù)。

根據(jù)華爾街日報的說法,硅谷銀行剛出事的時候,開曼分行的客戶收到過美國的通知,被承諾可以照常使用存款。拜登也曾承諾所有儲戶都會拿到自己的存款。但3月底,銀行對賬單一出,他們傻眼了,因?yàn)橘~戶上一分錢也沒有,存款都被轉(zhuǎn)移到存款保險公司(FDIC)的賬戶上了。

硅谷銀行

按照FDIC的規(guī)定,銀行破產(chǎn)之后的清償順序是:保障有保險的存款人、未投保的存款人、債權(quán)人、最后是股東?,F(xiàn)在開曼分行客戶就屬于第三梯隊(duì)。

硅谷銀行被收購之后,剩下的資產(chǎn)需要被FDIC先拿去償付美國的一些未投保存款人,其次才是這些海外的亞洲客戶。由于FDIC之前預(yù)測,硅谷銀行的倒閉將造成200億美元(約合人民幣1435.6億)的損失,就算清算了,估計(jì)輪到亞洲客戶的時候也剩不下多少錢了。但是美國財(cái)政部門可能會拖著,但應(yīng)該不敢直接說不還,因?yàn)榈览砀绹鴩鴤粯?,一旦信用崩塌,誰還敢在美國的銀行里存錢?

但問題是FDIC在出售的時候,把硅谷銀行的貸款也一并賣給了第一公民銀行,其中也包括開曼分行。所以現(xiàn)在的情況是,開曼分行客戶的錢被FDIC扣著,卻得給第一公民銀行還貸款。

硅谷銀行暴雷后,超40%的美國人不信任美國銀行系統(tǒng)

有人說,直接從FDIC劃錢,給第一公民銀行抵貸不行嗎?這些客戶也是這么想的,但第一公民銀行表示不行,理由是法律上沒有相條文。

如果你是一位亞洲客戶,在硅谷銀行存了1000萬,又借了500萬,那么現(xiàn)在的局面就成了1000萬清零,還倒欠銀行500萬。但美國是不是故意針對亞洲人,倒也未必見得。因?yàn)樵缭?013年,F(xiàn)DIC就規(guī)定,美國銀行的外國分行存款,不屬于聯(lián)邦存款保險法的存款,雖然FDIC不保護(hù)亞洲人存款,勉強(qiáng)算得上有法可依,但從源頭說起,硅谷銀行的破產(chǎn)離不開美聯(lián)儲水漫金山的加息,亞洲客戶也可以說是倒在了美元鐮刀之下。

2020年疫情開始之后,美國先是啟動了7000億美元(約合人民幣5萬億)的無限寬松貨幣政策,硅谷銀行從科創(chuàng)企業(yè)手里吸收了龐大的不計(jì)息活期存款,拿去買債券,其實(shí)這是一個很正常的商業(yè)操作。結(jié)果2021年9月開始,美國又進(jìn)入加息周期,去年加息7次,讓硅谷銀行等一眾機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)大量浮虧。

今年經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下,不少企業(yè)的提款需求越來越大。3月9日當(dāng)天,儲戶和投資者一口氣要從硅谷銀行提420億美元(約合3014.8億人民幣),最終釀成了美國近年最大的擠兌案之一。

所以現(xiàn)在再看拜登“所有人的存款都會得到保護(hù)”的承諾,也只是美國政客面對媒體的一貫說辭而已。

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