5月以來(lái)，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行紛紛下調(diào)存款利率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時(shí)也有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

【資料圖】

多家銀行下調(diào)存款利率

5月5日，渤海銀行發(fā)布公告顯示，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率為例，調(diào)整后的活期存款利率為0.25%，3個(gè)月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。

圖片來(lái)源：渤海銀行微信公眾號(hào)

同日，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，自2023年5月8日起執(zhí)行。據(jù) 梳理，該行 將2年期、3年期、5年期的整存整取利率下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。

圖片來(lái)源：隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月份以來(lái)，還有浙商銀行、恒豐銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整。

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后，兩家銀行的個(gè)人活期存款利率均為0.25%，個(gè)人整存整取方面，兩家銀行3年期的個(gè)人整存整取利率略有不同，恒豐銀行為2.95%，浙商銀行為2.90%，其他期限的個(gè)人整存整取利率持平。

此外，應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行也宣布，自5月1日起，對(duì)部分儲(chǔ)蓄定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。據(jù)梳理，該行此次下調(diào)了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。

圖片來(lái)源：應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)

緩解負(fù)債端壓力

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。

一季報(bào)顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對(duì)部分銀行的營(yíng)收造成影響。

也有觀點(diǎn)認(rèn)為，下調(diào)存款利率有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。中信證券研報(bào)分析稱(chēng)，在居民儲(chǔ)蓄意愿仍然偏強(qiáng)的背景下，適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費(fèi)和投資進(jìn)行轉(zhuǎn)化。

銀行存款利率是否還會(huì)調(diào)整？

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，目前銀行業(yè)面臨較大的凈息差下降壓力，在資產(chǎn)端要讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況下，降低負(fù)債端成本是穩(wěn)定息差的重要方式。而存款是商業(yè)銀行的重要負(fù)債來(lái)源，降低存款利率就成了銀行穩(wěn)定凈息差的一個(gè)有效方式。因此， 全面下調(diào)存款利率的可能性較小，下調(diào)主要集中于中長(zhǎng)期存款利率。

有專(zhuān)家表示，后續(xù)存款利率是否下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，以及各類(lèi)型銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差以及經(jīng)營(yíng)等方面的情況。 今年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和有效融資需求回升，銀行體系對(duì)資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但 從長(zhǎng)期看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。

“對(duì)居民個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中中長(zhǎng)期存款較多，那么收益率可能有所下降。如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)那么應(yīng)該接受較低的收益；追求穩(wěn)健的收益，在存款之外可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系?！闭新?lián)首席研究員董希淼提醒。

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