繼上周四6大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后,招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等多家全國(guó)性股份制銀行也宣布, 從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等,1個(gè)基點(diǎn)為0.01%。
(資料圖)
調(diào)整后,這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與6大銀行持平;三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款, 除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外,其他股份制銀行利率均略高于6大銀行。此外,與6大銀行類似,各家股份制銀行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率均沒(méi)有調(diào)整。
招商銀行官網(wǎng)顯示,人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行,人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%,此前分別為2.15%、2.60%和2.65%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
光大銀行官網(wǎng)顯示,6月12日該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%,此前分別為2.300%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.150%、2.500%和2.550%,此前分別為2.250%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
國(guó)有大行上周已經(jīng)出手
就在上周,6月8日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到,包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行已在官網(wǎng)或者APP發(fā)布了最新的存款利率表。
對(duì)比更新前的存款利率表來(lái)看,活期存款利率下調(diào)5BP至0.2%,兩年期下調(diào)10BP至2.05%,三年期、五年期均下調(diào)15BP,至2.45%、2.50%,期限越長(zhǎng)降幅越大。
工商銀行官網(wǎng)截圖
建設(shè)銀行APP截圖
農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖
中國(guó)銀行官網(wǎng)截圖
郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)截圖
交通銀行官網(wǎng)截圖
為何下調(diào)存款利率
上一次國(guó)有大行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。
去年9月中旬,部分國(guó)有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率,隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。 “有利于降低銀行負(fù)債成本,推動(dòng)降低實(shí)際貸款利率,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境?!?/strong>央行在貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中表示。
對(duì)于此次長(zhǎng)期限存款利率調(diào)整,綜合來(lái)看,主要有三方面原因: 一是存款定期化趨勢(shì)愈加明顯,且長(zhǎng)期限存款占比提升,推動(dòng)了商業(yè)銀行負(fù)債成本壓力; 二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低,與中長(zhǎng)端一般存款上限存在倒掛,可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增; 三是房地產(chǎn)市場(chǎng)恢復(fù)情況弱于預(yù)期,此次長(zhǎng)期限存款利率下調(diào)后有望推動(dòng)LPR利率下降。
“經(jīng)濟(jì)修復(fù)過(guò)程或許并非一帆風(fēng)順,貨幣政策仍需保駕護(hù)航,不排除在經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能回升壓力較大的階段采取進(jìn)一步寬松的操作?!敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示。在其看來(lái),下調(diào)存款利利率以提振經(jīng)濟(jì)便是其中選項(xiàng)之一。
華創(chuàng)證券銀行團(tuán)隊(duì)指出, 時(shí)隔不到1年存款利率再度下調(diào),旨在降低銀行負(fù)債成本,穩(wěn)定銀行息差(2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點(diǎn)),且長(zhǎng)端存款利率下調(diào)幅度更多(5年期利率下調(diào)15bp),旨在存款定期化背景下降低銀行長(zhǎng)端負(fù)債壓力。往后看,在存款自律機(jī)制作用下,同時(shí)考慮4月MPA考核增加了對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度的考核,預(yù)計(jì)后續(xù)中小銀行存款利率也會(huì)陸續(xù)跟隨國(guó)有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp,則預(yù)計(jì)能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。
降息預(yù)期升溫
中金公司銀行業(yè)分析師林英奇認(rèn)為,此次降息后,未來(lái)1-2年存款平均利率仍有約20bp的進(jìn)一步降息空間(不包括此次降息),主要邏輯基于2020年以來(lái)銀行貸款利率已下行超過(guò)2017年的低點(diǎn),而存款利率2020年以來(lái)基本持平,仍高于2017年水平約40bp;其中約15bp為存款定期化的影響,25bp為存款利率上行導(dǎo)致;2020年以來(lái)存款利率“剛性”、貸款利率下行導(dǎo)致銀行凈息差下降46bp。
“降低銀行存款成本仍屬今年重點(diǎn)方向,這既有助于銀行降低負(fù)債成本,同時(shí)有助于銀行提升支持實(shí)體能力?!敝行抛C券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐也表示。
光大證券金融業(yè)業(yè)首席分析師王一峰此前指出,存款“再降息”將為L(zhǎng)PR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)報(bào)價(jià)下調(diào)提供緩沖墊,考慮到現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大,通過(guò)降低政策利率釋放“穩(wěn)增長(zhǎng)”信號(hào)必要性增強(qiáng),預(yù)估央行或?qū)⒗^續(xù)通過(guò)“MLF -LPR”調(diào)整機(jī)制降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,三季度不排除擇機(jī)啟動(dòng)MLF降息。
來(lái)源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道(李愿)、銀行公告、券商研報(bào)
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本期編輯 黎雨桐
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