數(shù)字人民幣又有新應(yīng)用場(chǎng)景了!江蘇省常熟市從5月開始對(duì)在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。這是中國(guó)首個(gè)行政機(jī)關(guān)單位公務(wù)員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)應(yīng)用場(chǎng)景。
從發(fā)紅包到發(fā)工資,數(shù)字人民幣推廣邁上新臺(tái)階。目前,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景兼顧線上線下,涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。微信視頻號(hào)、小程序自4月26日起已可使用數(shù)字人民幣進(jìn)行支付。
應(yīng)用場(chǎng)景再拓展
(資料圖片僅供參考)
怎么用數(shù)字人民幣發(fā)工資?
據(jù)介紹,數(shù)字錢包按照開立主體分為個(gè)人錢包和對(duì)公錢包。自然人和個(gè)體工商戶可以開立個(gè)人錢包;法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對(duì)公錢包。用數(shù)字人民幣發(fā)放工資,企業(yè)首先需要收集員工的數(shù)字錢包編號(hào),再把單位數(shù)字錢包里的數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)到員工個(gè)人數(shù)字錢包。員工打開自己的個(gè)人錢包,看到新增的數(shù)字人民幣,就知道工資到賬了。
能否免費(fèi)提現(xiàn)?
記者了解到,將數(shù)字錢包中的數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)到銀行卡無需手續(xù)費(fèi),而且能“秒到賬”。用戶可以通過綁定的銀行賬戶兌出數(shù)字人民幣到個(gè)人錢包,或者將數(shù)字人民幣從個(gè)人錢包兌回到綁定銀行賬戶。在數(shù)字人民幣APP上還可對(duì)“轉(zhuǎn)錢”和“消費(fèi)”進(jìn)行額度調(diào)整。
領(lǐng)到數(shù)字人民幣工資,是啥體驗(yàn)?
“挺方便的!”常熟市民張先生說,數(shù)字人民幣APP很容易上手,用過幾次之后就完全適應(yīng)了。“在常熟,數(shù)字人民幣可使用的地方非常多。坐地鐵、騎共享單車、生活繳費(fèi)、商超支付都可以用。”
常熟市所屬蘇州市,是數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市之一。在此之前,蘇州市相城區(qū)、太倉(cāng)市等地就已實(shí)施了政府、事業(yè)單位、國(guó)企部分工資、交通補(bǔ)貼的數(shù)字人民幣代發(fā)。今年1至3月,蘇州市數(shù)字人民幣試點(diǎn)累計(jì)交易809.8萬筆,累計(jì)交易金額1704.67億元;個(gè)人、對(duì)公錢包數(shù)量穩(wěn)定增長(zhǎng),全市累計(jì)開立個(gè)人錢包2691.6萬個(gè),累計(jì)開立對(duì)公錢包179.36萬個(gè)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)本報(bào)記者表示,常熟面向公職人員以數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資,由點(diǎn)到面,將不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景,優(yōu)化數(shù)字人民幣試點(diǎn)環(huán)境,有助于轉(zhuǎn)變公眾觀念,培養(yǎng)使用習(xí)慣,進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。
自中國(guó)人民銀行開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作以來,各試點(diǎn)地區(qū)積極探索應(yīng)用新場(chǎng)景。目前數(shù)字人民幣線下消費(fèi)場(chǎng)景逐漸豐富,初步覆蓋衣食住行等零售消費(fèi)場(chǎng)景,并在工資代發(fā)、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款發(fā)放等多個(gè)領(lǐng)域展現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用前景,跨境支付應(yīng)用也在積極拓展。統(tǒng)計(jì)顯示,全國(guó)已有17個(gè)?。ㄊ校┑?6個(gè)地區(qū)率先進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
安全又便捷
用數(shù)字人民幣發(fā)工資,有啥好處?
數(shù)字人民幣兼有實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢(shì),既具有實(shí)物人民幣的“支付即結(jié)算”、匿名性等特點(diǎn),又具有電子支付工具成本低、便攜性強(qiáng)、效率高、不易偽造等特點(diǎn)。
在安全性方面,數(shù)字人民幣采用雙層運(yùn)營(yíng)體系。中國(guó)人民銀行不直接對(duì)公眾發(fā)行和兌換,而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾,運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要向中國(guó)人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金,1∶1進(jìn)行兌換。數(shù)字人民幣將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提,有效防范其被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為,確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。
在隱私性方面,數(shù)字人民幣遵循“可控匿名”的原則,高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù),滿足公眾對(duì)小額匿名支付服務(wù)需求。使用數(shù)字人民幣時(shí),可為錢包昵稱進(jìn)行命名。在日常支付使用中,交易雙方看不到對(duì)方的個(gè)人信息,只能看到錢包昵稱,相當(dāng)于用“網(wǎng)名”進(jìn)行交易,保障了隱私性與安全性。
對(duì)公眾來說,數(shù)字人民幣可控匿名的特點(diǎn),能夠?yàn)楣娞峁w驗(yàn)更好、更加安全的支付服務(wù),并能在充分尊重隱私與保護(hù)個(gè)人信息基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范,防止被不法分子利用。對(duì)企業(yè)來說,以往對(duì)公轉(zhuǎn)賬須通過銀行對(duì)公窗口或者網(wǎng)上銀行,而數(shù)字人民幣支付即結(jié)算,實(shí)時(shí)到賬,不再受限于工作時(shí)間,降低了企業(yè)資金成本,提高了企業(yè)結(jié)算和資金周轉(zhuǎn)效率,持續(xù)幫助企業(yè)供應(yīng)鏈降本增效。
此外,數(shù)字人民幣以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)、支持銀行賬戶松耦合,這意味著用戶即使沒有銀行賬戶,同樣可以利用手機(jī)號(hào)等身份標(biāo)識(shí)開通數(shù)字錢包,進(jìn)行支付。這樣一來,一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的群眾可直接通過數(shù)字錢包享受支付等金融服務(wù)。
“數(shù)字人民幣具有無可替代的顯性價(jià)值和隱性價(jià)值。”董希淼分析,從顯性價(jià)值看,數(shù)字人民幣將作為中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”,提供幣值穩(wěn)定、無限法償?shù)臄?shù)字貨幣,增強(qiáng)貨幣與支付體系公平性和普惠性,維護(hù)金融穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。從隱性價(jià)值看,數(shù)字人民幣可以更好地保護(hù)用戶隱私和信息安全,更好地提升人民幣的形象和地位。數(shù)字人民幣在便利百姓民生、降低交易成本、提高經(jīng)濟(jì)效率等方面具有重要意義,也可以讓企業(yè)和群眾享受更多金融發(fā)展紅利。
提升公眾接受度
近年來,多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)密集發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包,為消費(fèi)者送上“真金白銀”,帶動(dòng)了消費(fèi)市場(chǎng)的活躍,也讓公眾對(duì)數(shù)字人民幣不再陌生。
隨著各地試水用數(shù)字人民幣發(fā)工資,數(shù)字人民幣更深地融入公眾日常生活。
“對(duì)電子貨幣和支付工具而言,場(chǎng)景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗(yàn),只有完善的生態(tài)體系、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景,才能讓數(shù)字人民幣無處不在、觸手可及,進(jìn)而吸引更多人使用。”董希淼說。
如何進(jìn)一步提升公眾對(duì)數(shù)字人民幣的接受程度?
試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)發(fā)揮先行作用。目前,深圳、蘇州等城市數(shù)字人民幣試點(diǎn)較為深入,應(yīng)用場(chǎng)景豐富。董希淼建議,其他試點(diǎn)地區(qū)的地方政府應(yīng)更加積極地開展推廣活動(dòng),以試點(diǎn)為契機(jī)構(gòu)建更好的貨幣金融環(huán)境,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融發(fā)展。政府及相關(guān)單位的公共服務(wù)應(yīng)主動(dòng)支持使用數(shù)字人民幣。
進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻。專家建議,作為公共產(chǎn)品,數(shù)字人民幣面向障礙人群和不熟悉電子產(chǎn)品的用戶群體,推出功能優(yōu)化適配的數(shù)字人民幣APP和特色化硬件產(chǎn)品,有利于彌合數(shù)字鴻溝,讓公眾更好享受公平普惠的現(xiàn)代金融服務(wù)。
借助平臺(tái)力量持續(xù)豐富應(yīng)用場(chǎng)景。記者了解到,微信目前已面向全部試點(diǎn)地區(qū)開放數(shù)字人民幣專屬入口。騰訊數(shù)字貨幣部總經(jīng)理李茂材曾表示,其他騰訊系A(chǔ)PP場(chǎng)景也正在陸續(xù)接入數(shù)字人民幣支付,包括騰訊視頻、QQ音樂等均已支持?jǐn)?shù)字人民幣。騰訊正在初步探索如何借助數(shù)字人民幣智能合約技術(shù),為供應(yīng)鏈企業(yè)提供優(yōu)惠信貸或支付結(jié)算方案。
“我國(guó)電子支付發(fā)達(dá),各類支付工具繁多,為數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用奠定了良好基礎(chǔ),另一方面,社會(huì)公眾支付習(xí)慣改變需要時(shí)間?!倍m当硎?,在一些地方,公眾對(duì)數(shù)字人民幣了解不夠,甚至存在誤解,造成數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用不暢。金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)和地方政府應(yīng)采取形式多樣的手段,向全社會(huì)宣傳普及數(shù)字人民幣知識(shí),突出數(shù)字人民幣的獨(dú)有價(jià)值和法償性,讓公眾更全面了解進(jìn)而主動(dòng)選擇數(shù)字人民幣。
中國(guó)人民銀行方面表示,將繼續(xù)開展數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通,讓消費(fèi)者可以“一碼通掃”,也盡量讓商戶不用增加成本即可支持各類支付工具。
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