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■ 中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者 郭錦輝
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近日,多家銀行下調(diào)了境內(nèi)美元存款利率。在近期人民幣相對(duì)于美元出現(xiàn)一波貶值的背景下,專家認(rèn)為,此舉有利于穩(wěn)匯率和穩(wěn)市場(chǎng)預(yù)期。
清華大學(xué)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與金融研究院研究員、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授張?zhí)諅ピ诮邮苤袊?guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為,由于近期人民幣利率處于下降走勢(shì),美元利率是上升走勢(shì),市場(chǎng)利差擴(kuò)大,套利資金會(huì)加大人民幣貶值壓力。但由于人民幣只是經(jīng)常項(xiàng)目有真實(shí)貿(mào)易背景下的自由兌換,資本項(xiàng)目不是自由兌換的,因此可以降低境內(nèi)美元存款利率。
“下調(diào)境內(nèi)美元存款利率,一個(gè)目的是通過(guò)人為降低境內(nèi)美元存款與人民幣存款利率之間的利差,避免近期人民幣對(duì)美元的進(jìn)一步貶值。另一個(gè)目的是為了避免老百姓盲目?jī)稉Q美元,尋求短期美元高利率。因?yàn)檫@種套利要承擔(dān)匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),一旦未來(lái)人民幣升值,美元貶值,則可能出現(xiàn)人民幣的匯兌損失超過(guò)利差收益?!睆?zhí)諅フf(shuō)。
2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,第一季度末,一年期大額美元存款平均利率為5.67%,同期境內(nèi)一年期美元貸款平均利率為5.34%,利率明顯倒掛。
清華大學(xué)法學(xué)院金融與法律研究中心研究員邢成在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為,境內(nèi)美元存貸款利率出現(xiàn)一定程度的“倒掛”,是近期銀行降低境內(nèi)美元存款利率主要?jiǎng)右蛑?。適當(dāng)下調(diào)境內(nèi)美元存款利率,有利于維護(hù)境內(nèi)美元存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,理順境內(nèi)美元利率定價(jià)機(jī)制,緩解境內(nèi)美元存貸款利率“倒掛”問(wèn)題。
邢成同時(shí)認(rèn)為,近期境內(nèi)美元存款利率的適當(dāng)降低,也與人民幣存款利率下降具有一定的協(xié)同性,從而對(duì)于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定具有積極意義。近年來(lái)人民幣匯率市場(chǎng)化波動(dòng)已成常態(tài),匯率的波動(dòng)會(huì)直接抵消美元存款的收益。單純追求美元存款的高息收益可能會(huì)有一定的盲目性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
6月28日召開的中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2023年第二季度例會(huì)指出,深化匯率市場(chǎng)化改革,引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念,綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期,堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn),保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心公布的數(shù)據(jù)顯示,7月3日和4日,人民幣對(duì)美元中間價(jià)連續(xù)上調(diào)。7月3日,銀行間外匯市場(chǎng)人民幣匯率中間價(jià)上調(diào)101個(gè)基點(diǎn),1美元對(duì)人民幣7.2157元;7月4日上調(diào)111個(gè)基點(diǎn),1美元對(duì)人民幣7.2046元。
中國(guó)銀行研究院首席研究員宗良在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為,受美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息的影響,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行美元存貸款利率“倒掛”,市場(chǎng)美元存款需求增加,一些居民與企業(yè)將人民幣兌換成美元存入銀行,套取更高的美元存款利息收入。在我國(guó)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度和美元利率高于人民幣利率的背景下,合理下調(diào)國(guó)內(nèi)美元存款利率,有助于穩(wěn)定外匯市場(chǎng)預(yù)期、平衡境內(nèi)美元存貸款需求的結(jié)構(gòu)以及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展發(fā)展空間。
對(duì)于外匯市場(chǎng)運(yùn)行,中國(guó)人民銀行黨委書記,時(shí)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、外匯局局長(zhǎng)潘功勝今年6月表示,我國(guó)外匯市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn),匯率預(yù)期和跨境資金流動(dòng)保持相對(duì)穩(wěn)定。向前看,中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持穩(wěn)中上行的態(tài)勢(shì),而一些市場(chǎng)機(jī)構(gòu)則預(yù)測(cè)美國(guó)經(jīng)濟(jì)可能面臨溫和衰退。同時(shí),隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息周期接近尾聲,美元走強(qiáng)較難持續(xù),外溢影響有望減弱??傮w看,我國(guó)外匯市場(chǎng)有望保持較為平穩(wěn)的運(yùn)行狀態(tài)。
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